SWIFTとは「Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication」の略で、日本語では「国際銀行間通信協会」と訳されます。SWIFTは機関・団体名であると同時に、世界中の銀行間で国際金融取引に関するメッセージをやり取りするネットワークシステムそのものも指します。本部はベルギーにあり、ベルギー法に基づいて運用されています。

1973年に世界15ヵ国・239金融機関の参加で設立されたSWIFTは、その後拡大を続け、世界200ヵ国以上・約1万1,000の金融機関が参加するネットワークへと成長しました（参加規模は年々更新されているため、最新の数値はSWIFT公式情報の確認をおすすめします）。1日あたり数千万件規模の送金メッセージ、数兆ドル規模の決済がやり取りされており、いまや海外送金における事実上の国際標準となっています。

国際送金では、世界共通の「中央銀行」が存在しないため、銀行同士が個別に「コルレス契約」を結んで精算方法を取り決めています。この契約を結んだ相手先銀行を「コルレス銀行」と呼び、コルレス銀行同士の送金メッセージを郵便局のように相手先へ届けるのがSWIFTの役割です。

送金元と送金先の銀行の国籍が異なる場合、相手先の金融機関を特定するために使われるのが「SWIFTコード」です。ISOによって定められたこの識別コードを使うことで、銀行名や支店名などの情報を省略しつつ、正確かつ効率的に国際送金を行うことができます。

2022年2月、ロシアによるウクライナ侵攻を受けて、国際社会はロシアに対する経済制裁の一環としてSWIFTからの排除に踏み切りました。SWIFTから排除されるということは、国際送金ができなくなることを意味し、大半の国際的な金融取引が困難になります。

アメリカはSWIFT排除決定に先立ち、ロシアの大手金融機関を対象とした制裁措置により、アメリカの銀行を介したドル決済などを禁止していました。決済が滞れば貿易も停止せざるを得ず、国際的に使えない通貨となったルーブルは急落し、当時ドルに対する史上最安値を更新しました。SWIFT排除は速効性よりも遅効性に優れた制裁手法であり、じわじわと対象国の経済を圧迫していく点も特徴です。

ロシアへのSWIFT排除は、制裁を行う側の国にも影響を及ぼす“諸刃の剣”とされています。ドイツをはじめとするヨーロッパ諸国は天然ガス供給の一定割合をロシアに依存しており、ロシアを国際経済から締め出すことで、エネルギーや小麦などの供給不足・価格高騰が世界的に波及しました。半導体原料であるパラジウムも世界産出量の約4割をロシアが占めており、当時パラジウム相場が過去最高値を更新する場面も見られました。

なお、ロシアは2014年のクリミア併合時のSWIFT排除リスクを教訓に、独自の代替ネットワーク「SPFS」を構築していましたが、参加金融機関が少なくロシア国内利用にとどまっており、SWIFTの代替となるレベルには達していません。また、中国の国際決済システム「CIPS」の活用や、金融機関を介さない暗号資産取引が抜け道として利用される可能性も指摘されています。

ロシア企業と取引のある日本企業にとって、SWIFT排除は決済手段の見直しを迫られる大きな出来事でした。手間やコストはかかるものの、SWIFT排除の影響を受けない決済ルートを模索する動きも見られました。

また、ロシアは原油・天然ガス・小麦などの世界的な輸出国であるため、これらの輸出停滞は日本国内の物価にも影響を及ぼしました。実際、生活必需品の値上げが相次いだ時期と重なり、みずほリサーチ＆テクノロジーズの試算では、日本企業で13.6兆円、家計で5.8兆円規模の負担増加につながる可能性が示されていました（いずれも2022年当時の試算）。この事例は、地政学リスクが国際送金インフラを通じて自社のサプライチェーンや取引条件に波及しうることを示す、重要な教訓といえます。

「Digima～出島～」に寄せられる海外送金関連の相談では、「送金手数料をできるだけ抑えたい」「取引先国の金融制裁リスクをどう見極めればよいか」といった、コストとリスク管理の両面からの相談が目立ちます。地政学リスクが顕在化するたびに、決済手段の分散や現地金融事情に詳しい専門家への相談ニーズが高まる傾向にあります。

Q. SWIFTとは何の略ですか？

「Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication」の略で、日本語では「国際銀行間通信協会」と訳されます。国際銀行間の送金メッセージをやり取りするネットワークです。

Q. SWIFTコードとは何ですか？

ISOが定める銀行の識別コードです。相手先の金融機関を特定できるため、送金時に銀行名・支店名などの情報を省略でき、国際送金の効率が向上します。

Q. なぜロシアはSWIFTから排除されたのですか？

2022年のウクライナ侵攻に対する経済制裁の一環として、アメリカとEU加盟国が主導し、ロシアの大手金融機関をSWIFTのネットワークから排除しました。

Q. SWIFT排除によってロシア以外の国にも影響はありましたか？

ありました。ロシアはエネルギー資源や小麦、パラジウムなどの主要な輸出国であるため、供給不足や価格高騰という形で世界経済に波及しました。

Q. ロシアはSWIFTに代わる決済手段を持っていますか？

独自の代替ネットワーク「SPFS」を構築していますが、参加金融機関が少なくロシア国内利用にとどまっています。中国の「CIPS」の活用なども指摘されています。

Q. SWIFT排除は日本企業にどのような影響を与えましたか？

ロシアと取引のある企業は決済手段の見直しを迫られたほか、原油・小麦などの輸入価格上昇を通じて、企業・家計双方に負担増加が生じたと試算されています。

今回は「SWIFT（スイフト）の基礎知識」として、SWIFTの仕組みから、ロシアへのSWIFT排除の経緯、世界経済・日本企業への影響までをご紹介しました。

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